Was ist Factoring?

Factoring, auch bekannt als Forderungsverkauf oder Rechnungsfactoring, ist eine Finanzierungsform, bei der Unternehmen unbezahlte Rechnungen an ein Factoringunternehmen verkaufen und im Gegenzug sofort Liquidität erhalten. Diese Methode, auch als accounts receivable factoring bekannt, hilft Unternehmen dabei, ihre Liquidität zu verbessern, ohne auf die Zahlung der Kunden warten zu müssen. In den meisten Fällen erhalten Unternehmen innerhalb von 24 Stunden einen Großteil des Rechnungsbetrags direkt auf ihr Bankkonto.

Das Verfahren ist einfach: Du erbringst eine Leistung oder lieferst ein Produkt, stellst eine Rechnung an deinen Kunden und übertrage diese Rechnung an den Factor. Der Factor zahlt dir einen Teil des Betrags vor und übernimmt anschließend die Zahlungseintreibung beim Kunden. Es gibt unterschiedliche Arten von Factoring, darunter echtes (non-recourse), unechtes (recourse) und Spot-Factoring, abhängig davon, wie viel Risiko du abgeben möchtest und wie viel Kontrolle du über die Kundenkommunikation behalten willst.

Factoring ist besonders beliebt bei kleinen und mittelständischen Unternehmen (KMU), Start-ups und wachsenden Betrieben in Branchen wie Logistik, Gesundheitswesen, Fertigung und Baugewerbe – vor allem, wenn es um längere Zahlungsziele geht.

Inhaltsverzeichnis

• Vorteile und Nachteile von Factoring
• Factoring für Selbstständige und Freiberufler
• Factoring für kleine Unternehmen
• Was kostet Factoring?
• Was Payt für dich tun kann

Vorteile und Nachteile von Factoring

Vorteile

• Schnellere Zahlungen und bessere Liquidität
• Kein Aufwand mehr mit Mahnungen oder unbezahlten Rechnungen
• Mehr Zeit für dein Kerngeschäft
• Einfacheres Wachstum ohne Bankkredite
• Unabhängigkeit von klassischen Finanzierungsformen

Nachteile

• Gebühren können sich summieren, besonders bei hohem Rechnungsvolumen
• Möglicher Kontrollverlust über die Kundenkommunikation
• Nicht jede Rechnung oder Kunde ist factoring-fähig

Factoring ist eine robuste Finanzierungslösung, sollte aber mit Alternativen wie Bankkrediten oder automatisierten Lösungen für das Forderungsmanagement verglichen werden. Welche Option am besten zu dir passt, hängt von deinen Zielen, deiner Risikobereitschaft und dem Wunsch nach Kontrolle ab.

Factoring für Selbstständige und Freiberufler

Wenn du selbstständig bist, weißt du, wie entscheidend ein stabiler Cashflow ist. Eine verspätete Zahlung kann schnell Einfluss auf deine privaten Ausgaben oder Investitionen in dein Geschäft haben. Mit Factoring musst du nicht mehr 30, 60 oder sogar 90 Tage auf dein Geld warten – du bekommst es sofort.

Das gibt dir Planungssicherheit und die Möglichkeit, in Tools oder Marketing zu investieren. Wenn dir Erfahrung oder Zeit im Forderungsmanagement fehlt, nimmt dir Factoring die Arbeit ab. Einige Anbieter übernehmen auch das Risiko bei Nichtzahlung, insbesondere beim echten Factoring.

Beachte jedoch: Factoring ist nicht kostenlos. Wenn du eine kosteneffizientere Lösung suchst, die schnelle Zahlungen mit voller Kontrolle verbindet, ist Payt eine clevere Alternative.

Factoring für kleine Unternehmen

Kleine Unternehmen arbeiten oft mit knappen Margen. Wenn große Kunden ihre Rechnungen spät bezahlen, kann das Wachstum stagnieren. Mittelstands-Faktoring schafft Abhilfe, indem es sofortige Liquidität bietet. So kannst du in Personal, Lagerbestände oder saisonale Projekte investieren.

In wachstumsstarken Unternehmen ermöglicht Factoring schnelle Reaktionen. Viele Anbieter bieten digitale Portale zur Rechnungseinreichung, Zahlungsnachverfolgung und Liquiditätsplanung. Allerdings kann das Outsourcen von Forderungen bedeuten, dass du weniger Einfluss auf die Kundenbeziehung hast.

Genau hier setzt Payt an. Du bekommst schneller dein Geld und behältst gleichzeitig die volle Kontrolle über deine Kommunikation und Kundenbindung.

Was kostet Factoring?

Die Kosten für Factoring setzen sich in der Regel aus einem prozentualen Anteil (zwischen 1 % und 5 % des Rechnungsbetrags) und ggf. einer festen Gebühr pro Rechnung zusammen. Die Höhe hängt von Branche, Rechnungsvolumen, Bonität seiner Kunden und Zahlungszielen ab. Je länger die Zahlungsfrist oder höher das Risiko, desto höher die Kosten.

Was kostet Factoring mit Payt?

Im Gegensatz zu klassischen Factoring-Anbietern, die einen Prozentsatz jeder Rechnung einbehalten, ist das Preismodell von Payt klar, fair und basiert auf Automatisierung – nicht auf deinem Umsatz. Anstatt deine Rechnungen zu verkaufen, behältst du die volle Kontrolle und automatisiert dein Forderungsmanagement intelligent.
Unsere Software automatisiert den gesamten Ablauf: Rechnungsversand, Zahlungserinnerungen und das Nachverfolgen von Zahlungen. Unternehmen, die Payt nutzen, erhalten ihre Zahlungen im Schnitt 30 % schneller und sparen bis zu 80 % an Verwaltungsaufwand – ganz ohne Dritte.

Was Payt für dich tun kann

Bei Payt glauben wir: Schnellere Zahlungen sollten nicht bedeuten, dass du Kontrolle abgibst. Deshalb haben wir eine Software entwickelt, mit der du dein gesamtes Debitorenmanagement automatisiert – ohne deine Rechnungen aus der Hand zu geben.

Mit Payt:

• Automatisiert du den Versand von Rechnungen, Mahnungen und Zahlungserinnerungen
• Bestimmst du selbst, wie du nachfasst – per E-Mail, SMS oder Brief
• Können deine Kunden direkt per Zahlungslink oder QR-Code zahlen
• Siehst du in Echtzeit, wer wann was bezahlt hat
• Integrierst du Payt einfach in deine bestehende Buchhaltungssoftware

Mit Payt sparst du bis zu 80 % Verwaltungszeit, bekommst dein Geld 30 % schneller und behältst die volle Kontrolle über Kommunikation und Cashflow. Es ist alles, was Factoring verspricht – nur ohne Kontrollverlust.

Vereinbare eine unverbindliche Demo und entdecke, wie unsere Software dein Forderungsmanagement smarter, schneller und persönlicher macht. So siehst du direkt, wie du mehr Kontrolle über deine Rechnungen gewinnst und schneller bezahlt wirst.